反洗钱不力，12家支付部门被罚4618万元！今年以来罚金已超往年

付清金融业刮起的反诈欺风暴愈演愈烈。

近期，国家开发银行发表2021年反诈欺监管工作总体持续性，2021年货币政策一共积极开展了159项反诈欺专项执法核查、476项含反诈欺段落的综合执法核查和3项嫌疑私人机构的行政惩罚事件调查，完成对401家违例私人机构的惩罚，重罚欠款一共3.21亿元， 对759名违例个人重罚1936万元，两项重罚共计3.41亿元。

其中，月均核查非银行付清私人机构18家，完成对12家违例私人机构的行政惩罚，重罚4481万元，惩罚个人17人，重罚137万元，重罚共计4618万元。

反诈欺形式岌岌可危 付清私人机构不爽欠款不减

反诈欺监管惩罚总额依然描绘出明显回升趋势。2022年尚无过半，付清金融业反诈欺大额不爽频出，无论是惩罚频率还是着力，均少于往年。截至目前，付清私人机构反诈欺不爽共计约5000万，数10家付清私人机构受罚。

从“吃不爽”的情况看，违例行为前三为“客户服务个人身份辨认”“从未均需报送大额融资份文件和疑似融资份文件”“为个人身份不明的客户服务提供维修服务”。

货币政策反诈欺局局长巢克俭此前接受采访表示，近年来，非银付清市场获得了长足发展，客户服务数量、融资欠款短时间增长，已带进我国付清制度化的重要组成部分。由于非银付清业务普遍具有快捷、优越、非打招呼的融资特点，在为普通客户服务提供高效维修服务的同时，也慢慢地被一些违法财力融资所能用，比如说着小得多的诈欺效用。

国家开发银行对此加大了反诈欺监管着力，近三年已对近百家付清私人机构法人分公司或其分支私人机构积极开展了反诈欺核查。核查表明，非银付清私人机构初步建立了反诈欺内控制度和组织虚拟化，自主开发或引进了疑似融资追踪系统设计，但也有相当一部分私人机构在强制拒绝执行反诈欺责任方面不同层面地长期存在着若干疑虑，如诈欺效用辨认和防控能力也薄弱、客户服务个人身份辨认基本较差、过后尽职事件调查和疑似融资追踪机制发展缓慢等。

特别值得关注的是，有少数付清私人机构忽视反诈欺法律在先，对特约舖和新线上客户服务个人身份辨认把关把关，疑似融资追踪覆盖不全，带进金融市场行业反诈欺的明显效用隐患。国家开发银行对核查发现的此类疑虑重新考虑了严惩，最高重罚欠款少于6000万元，是更是反诈欺行业的最高重罚记录，给全金融业敲响了昨日。希望系统设计性监管部门能够有力增进非银付清私人机构和各类金融市场私人机构强化合规意识，最终利于金融业的在短期内发展。

反诈欺监管如此一来加码

往年6月1日，中国证监会发表《中华人民一共和国反诈欺法（修订草案公开征求意见稿）》，总计63条，比2007年1月1日拒绝执行《反诈欺法》的37条，增加了近一倍的条例数量。在惩罚着力上，《意见稿》急剧提升了违法重罚欠款。

2021年1月，货币政策发表《非银行付清私人机构条例（征求意见稿）》，第六十六条概述，非银行付清私人机构从未均需强制拒绝执行反诈欺和反恐怖注资责任的，由中国证监会及其分支私人机构依据国家反诈欺系统设计性法律、行政法规、规章等进行惩罚；非法行为的，由中国证监会吊销其付清业务专利权；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

2021年8月1日施行的《金融市场私人机构反诈欺和反恐怖注资监管适时》，更是完备了反诈欺责任主体范围，正式将非银行付清私人机构归属于适用。

国家开发银行2022年的反诈欺工作安排明确要求，推进《反诈欺法》修订，完备反诈欺制度制度化，切实强化特定非金融市场行业反诈欺工作，不断大大提高反诈欺追踪比对和事件调查协查有效性。

今年1月举行的全国检察长（扩大）会议透露，2022年，检察机关极力维修服务防范化解金融市场效用，过后加大反诈欺工作着力，做到应罪刑、尽罪刑。

由此，可以窥见，不论是从个人角度，还是付清私人机构的角度，国家反诈欺着力正在的不断加大。更进一步，付清监管将继续保持高压态势，预计反诈欺行业仍将是更进一步监管主要段落。

（付清圈）

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