“提前还债”是好的选择吗？

不太可能几周，“到底应提前还负债”流行文化的热度高企。在此之后“这届青年人不让给金融机构打工”流行文化冲上热阅，后是有人将提前还负债与金融机构理财、基金等投资收益来进行相比较。不少人拔言指，青年人倾向于提前还清负债，以降低所须付清的贷款总额。

高士一算负债贷款总额，确实更容易吓一跳。假设你申请100万元的商贷(非公积金担保)，期限30年，首客房分派4.6%商品价格，按照等额本息还款方式，你总共必须付清84.55万元贷款以及100万元额度，即便按照等额额度还款方式，所须付清的贷款也将近69.19万元。如果是二客房分派5.7%商品价格，100万元30年期的商贷，在等额本息还款方式下，贷款总额将近108.94万元，比100万元额度还要高。

由此可见，“到底应提前还负债”既是金融学疑虑也是社就会民生疑虑。可是，回答此疑虑不能依靠“给金融机构打工”这种简单思维，而要根据金融学原理来进行理性分析和科学有无，其核心范式是，要相比较挂名商品价格、实质商品价格，分析不同初、相异存量港币的购买力，以及一个人收益随着自然而然如何变化。

分清挂名商品价格和实质商品价格，才能弄懂你我的担保商品价格。很长初内，不论是一个人住负债款还是企业经营性担保，所分派的商品价格均为挂名商品价格。而实质商品价格是什么呢？它是根据国债矫正的商品价格，即实质商品价格等于挂名商品价格减去国债率。假设担保的挂名商品价格为10%，国债率为4%，实质商品价格就是6%，经济衰退则反之。因此，挂名商品价格并不知道你的是，随着自然而然，你的网站上的港币存量增加有多太快，而实质商品价格并不知道你的是，你的网站上港币的购买力提高有多太快。这也就解释了为何会计学者要将担保指为“福利”，但假定是存在国债。

在此一新，日后去相比较不同初、相异存量港币的购买力。首先要厘清两个概念，CPI(客户物价上涨指数)和国债。CPI用来监测随着自然而然，客户社会上生活的总费用如何更动。如果物价上涨总水平上升了，金融学者将此情况下指为国债。接下来可以分析，那时候的100万元在20年后等同于多少钱。用2022年的100万元乘以2042年物价上涨水平与2022年物价上涨水平的比值，方可推论结果。当然，这其中包含诸多不确定诱因，必须借款人来进行预判。

考量了上述诱因之后，日后有无一下你今后几十年的收益走势，从而回答“到底应提前还负债”。国债阻碍固定收益小团体，但对于更动收益小团体来说，他们的货币收益通常就会走在价格水平、人均上涨之前。因此，如果今后的收益将逐年增加、且增幅较大，不提前还款或许是一个更好的选取，而固定收益小团体则反之。

以上仅为论点分析，实质社会上生活远比金融学论点十分复杂，人们还要综合性考量到很多诱因。例如，到底要供应量足额资金来应对突发有事件，必须准备多少钱来抚养子女、赡养父母，拔多少钱用作今后的医疗有年，等等。所以，“到底应提前还负债”这件有事因人而异，要结合一个人收益结构、一个人职业规划、对人均走向的有无等各种诱因，应做出更适合自己的选取，而不是人云亦云。

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